对于被列入信用“黑名单”或信用记录不良的“黑户”群体，借款确实面临较大难度。然而，资金需求迫切的情况下，仍然有一些可行的借款途径。本文将介绍几种适合黑户的借款方法，帮助大家在合规和合理范围内找到适合的资金解决方案。

1. 寻找抵押贷款

对于信用不良的用户，抵押贷款是较为可靠的借款方式。银行或贷款机构通常会更关注抵押物的价值，而非借款人的信用分数。比如，如果借款人拥有房产、汽车等可供抵押的资产，可以通过抵押物获取贷款。常见的抵押贷款方式包括房屋抵押贷款和汽车抵押贷款等。相比于无抵押贷款，抵押贷款的风险相对较低，机构放款意愿较强。但需要注意的是，如果无法按时还款，抵押物可能会被机构收回，因此需要根据自身经济能力进行评估。

2. 尝试小额分期贷款

一些小额分期贷款平台为了拓展用户，提供了相对宽松的借款条件，这类平台可能会更注重借款人的收入水平而非信用记录。例如，部分互联网金融平台或贷款App会通过社保、公积金、银行卡流水等收入证明来评估用户的还款能力，只要用户能够证明自己的收入来源和偿还能力，即便信用记录较差，仍然有机会通过审核。值得注意的是，这类平台通常额度较低，适合短期周转。

3. 利用信用修复平台

对于有较严重信用问题的用户，可以考虑寻求信用修复服务。目前一些专业的信用修复机构提供合理合规的信用修复服务，帮助用户整理信用记录、与相关机构沟通，消除或减轻不良记录。这类服务虽然无法直接带来贷款，但可以逐步改善信用，为未来的借款铺平道路。信用修复的时间周期通常较长，不适合急需资金周转的人群，但对于有长期资金规划的用户而言，是一种有效的选择。

4. 尝试民间借贷

在银行和正规金融机构难以获得贷款的情况下，部分黑户选择了民间借贷。不过需要特别注意的是，民间借贷的利率通常较高，借贷合同条款可能也相对灵活，因此存在一定风险。民间借贷适合应急的短期资金需求，借款人应与放款方签订合法合规的借款协议，避免高利贷或陷入非法借贷陷阱。并且，选择正规的民间借贷机构或朋友、家人之间的借款，以降低不必要的风险。

5. 寻求亲友帮助

黑户用户如果能在亲友间获得信任，可以选择寻求亲友的帮助，通过借款解决临时的资金问题。亲友借款不仅可以免去高额利息，也不会因为信用记录不良而产生额外负担。不过，亲友借款需要诚信对待并且按时还款，以维护好亲友关系，避免因借款造成矛盾。同时，可以在条件允许时，与亲友达成书面协议，明确还款时间与金额，确保借款过程透明有保障。

6. 寻找以收入为基础的贷款

一些互联网贷款平台会考虑借款人的日常收入而非信用记录，适合有固定收入来源的黑户用户。例如，有些平台通过工资卡、收入流水、公积金等评估借款人的还款能力。这类贷款方式对黑户来说较为友好，贷款额度根据用户的收入状况浮动。如果用户收入稳定，通常审核通过率较高，但利息相对较高，适合短期小额借款需求。

7. 分期消费贷款

某些电商平台提供的分期消费贷款对黑户的审核相对宽松，比如京东的“京东白条”或其他电商平台的消费分期。这类消费贷款虽不直接放款给借款人，但可以用作消费资金的周转，比如购买急需的商品。消费分期贷款的额度一般较低，且只适用于该平台内的消费支付，但对于有特定消费需求的黑户用户而言，仍是一种变通方式。

总结

黑户在借款上虽然受到限制，但也并非完全没有途径。抵押贷款、小额分期贷款、民间借贷以及亲友帮助等都是较为可行的方案。然而，黑户借款一定要谨慎选择渠道，尤其要警惕“套路贷”和高利贷陷阱，确保借款过程合法合规。同时，黑户用户应从改善自身信用入手，按时还款，逐步重建信用，为未来的借款铺平道路。