随着网络借贷市场的快速发展，越来越多的人依赖贷款来解决日常的资金需求。然而，许多人由于征信问题，尤其是征信“花了”（即过多的贷款记录、频繁的查询记录或信用卡使用不当），面临贷款困难的情况。对于这些人而言，找到一些不看征信或对征信要求较低的贷款平台成为迫切需求。2024年，随着金融技术的进步，一些平台放宽了对征信的要求，给征信花了的人提供了更多的借款机会。本文将盘点2024年不看征信或对征信要求较低的贷款渠道，并分析其特点与风险。

1. 微粒贷

微粒贷是腾讯旗下的借贷平台，尽管它部分依赖于用户的微信和QQ数据，但对传统征信系统的依赖度较低。微粒贷通过分析用户的微信支付和QQ钱包的消费行为、社交活动等来评估信用状况。因此，即使征信有些“花”，如果在微信平台上的使用记录良好，依然有可能获得贷款。

微粒贷的借款额度通常在几千元到数万元之间，利率相对较低，且还款方式灵活，适合急需小额资金周转的用户。最大的优势在于操作便捷，用户只需通过微信或QQ应用内申请，审批速度较快。

2. 有钱花

有钱花是百度旗下的消费金融平台，主要提供小额贷款服务。与传统金融机构不同，有钱花的审核机制较为灵活，更加注重用户的消费行为和还款意愿，而不是单纯依赖征信记录。因此，征信“花了”的用户也有机会通过有钱花获得贷款。

有钱花分为多个贷款产品，如尊享贷和小期贷等，适用于不同的借款需求。平台对于用户的收入、消费习惯、还款能力等进行综合评估，较为适合有稳定收入、但因征信问题被传统机构拒贷的用户。不过，用户需要注意的是，该平台的利率水平较高，借款人应理性规划还款，避免陷入高息债务。

3. 借呗

借呗是支付宝旗下的贷款产品，基于芝麻信用评分进行审核。尽管芝麻信用评分与央行征信系统无关，但它通过分析用户在支付宝平台上的消费、理财、还款等行为，评估用户的信用能力。因此，征信花了的用户如果在支付宝平台上的行为记录较好，仍有机会申请借呗的贷款。

借呗的优势在于额度灵活、放款速度快，借款人可以根据自己的需求申请不同的金额。此外，借呗的利率相对较为合理，尤其对于芝麻信用分较高的用户，能享受更低的贷款利率。

4. 花鸭小贷

花鸭小贷是一款新兴的小额借贷产品，主要面向征信有问题的用户。该平台的特点在于不查征信记录，主要通过用户的手机运营商数据、社保缴纳情况、银行卡流水等维度来评估借款人的还款能力。因此，对于那些征信“花了”或有逾期记录的用户来说，花鸭小贷提供了一条可行的贷款途径。

花鸭小贷的借款额度通常较小，适合短期资金周转，平台的放款速度快，通常在提交申请后几分钟内就能到账。不过，借款人需要注意该平台的利息水平较高，且还款期限较短，因此在使用时需谨慎规划还款计划。

5. 小赢卡贷

小赢卡贷是一款针对信用卡用户的贷款产品，虽然它的核心用户群体是持卡人，但并不完全依赖征信记录，而是更关注借款人的信用卡使用情况。如果用户信用卡没有严重逾期，且具备一定的还款能力，即便征信花了，仍有机会通过小赢卡贷获得贷款。

小赢卡贷的特点是额度较大，适合那些需要大额资金的用户。此外，还款方式灵活，用户可以选择分期还款，减轻一次性还款的压力。对于信用卡使用记录良好的用户来说，小赢卡贷是一个较为友好的选择。

6. 拍拍贷

拍拍贷作为中国较早的P2P借贷平台之一，近年来也逐步放宽了对借款人征信的要求。该平台通过大数据分析，评估用户的网络行为、消费习惯以及还款能力，不完全依赖传统的征信系统。因此，征信花了的用户在拍拍贷上仍然有机会获得贷款。

拍拍贷的贷款额度从几千元到数万元不等，审核速度较快，适合那些有较为稳定收入但征信记录欠佳的用户。不过，由于拍拍贷属于P2P平台，借款利率相对较高，借款人需评估自身的还款能力，避免长期负债。

总结

2024年，尽管征信在贷款审核中仍然占据重要地位，但一些贷款平台逐渐转向大数据风控，不再单纯依赖传统的征信记录。对于征信“花了”的用户，微粒贷、有钱花、借呗、花鸭小贷、小赢卡贷和拍拍贷等平台提供了更多的借贷机会。然而，这些平台的利率和费用通常较高，借款人应理性对待贷款，谨慎评估自身的还款能力，避免因盲目借款而陷入更大的债务危机。